你是否犯了这3个常见的遗产规划错误?

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By: 布丽姬特·麦克德莫特,CFP®

你见过一位地产律师. 点乘i, 越过所有的t, 签了一页又一页的遗产计划,完美地勾勒出你希望自己死后的资产流向.  为此,你值得表扬——努力工作已经在你身后了.  不幸的是, 这是应该遵循的简单步骤,当被忽视时,最终造成最大的伤害.

第一步失误发生的频率远远超过你的预期.  你所爱的人去世了, 你知道他或她签署了遗产文件,但你不知道它们被保存在哪里.  这是最容易纠正的问题.  为了避免这种混乱, 与亲近的人分享遗产文件的位置是很重要的.  申博游戏登录非常乐意保留你的重要文件的副本,如遗嘱, 信托基金, 以及办公室里的授权书作为你的幸存者的资源.

即使你的亲人能够找到你的文件, 找到30多年前起草的、从未修订或审核过的文件,几乎和从一开始就没有找到它们一样糟糕.  大多数改变生活的事件(i.e.比如孙子的出生、离婚、父母的去世)都应该促使对遗产文件进行审查.  如果没有改变生活的事件发生, 申博游戏登录仍然建议律师至少每5-10年审查一次文件.  如果不考虑其他因素,也需要考虑税法的变化.

最后一个常见问题似乎最容易引起混淆.  指定受益人的退休帐户, 例如个人退休账户和401(k)计划, 不遵守你的最后遗嘱和遗嘱的条款.  相反,这些资产会转移到账户上列出的受益人手中.  例如, 如果你的遗嘱宣称你的所有资产将平均分配给你的三个儿子,但在你的401(k)受益人指定表格上只列出了他们中的两个, 在你死, 你401(k)里的所有钱将由你的两个儿子平分, 完全排除了被排除的那个,没有如果, and, 或者“但是”.  意识到你的退休账户上列出的受益人,并协调他们与你的遗产计划是必要的.

面对所爱之人的死亡是很困难的.  没有遗产记录的死亡会让你的生存者更加难以承受.  遗产计划不仅能让你控制你的资产如何转移给你最关心的人, 它还能让你爱的人在已经情绪化的时候做出艰难的决定.

对你的目标和整体财务状况有深刻的理解, 申博游戏登录可以审查你目前的地产计划,以确保它与你的愿望一致.  如果有变更或文件需要起草, 申博游戏登录可以和你的遗产律师合作, 或者推荐一位律师, 制定一个计划,减轻你的担忧,巩固你的遗产.

布里奇特·麦克德莫特(Bridget McDermott)是北卡罗来纳州夏洛特市的一名理财规划师. 点击 在这里 了解更多关于布丽奇特的信息.

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