一旦你退休了,钱从哪里来?

2021年2月
2021年2月4日,
2021年3月
2021年3月11日,

By: 布丽姬特·麦克德莫特,CFP®

当你退休, 你告别了通勤, 你的早起电话, 你的高压力还有你的薪水.  如果没有事先的计划,失去稳定收入来源的安全感会是一种非常大的压力.  你每年能花多少钱而不会有钱花光的风险?  你应该先从哪个账户提取分红?  社会保障福利和所需的最低分配(rmd)将如何影响您的退出策略?

对申博游戏登录大多数客户来说, 申博游戏登录已经讨论过退休在实际过渡前的几年可能是什么样子.  多年来,申博游戏登录一直在共同制定财务计划,并对该计划进行微调. 申博游戏登录决定了一个成功的消费金额,这样当退休后的第一个发薪日到来的时候, 他们继续收到他们所期望的直接存款, 这一次是从他们的储蓄而不是他们的雇主.

严格来说,你可以从任何账户中提取. 然而,申博游戏登录希望确保申博游戏登录的支出是以最有效的税收方式产生的. 经典的想法是首先减少应税资产(个人经纪账户), 然后转到递延税资产(401(k)), 爱尔兰共和军, 等.). 这比反过来先减少递延税资产,然后转移到应税资产要有效得多. 然而, 如果申博游戏登录把这两种哲学结合起来, 在退休期间从应税和递延税账户中进行分配, 结果通常优于两种选择.

如果你将年度支出的100%用于这些递延税资产, 无论是在退休的开始还是结束, 你产生了一笔可观的应税收入, 可能会把你推到更高的纳税等级. 然而, 如果你用这些递延税资产为你的年度支出提供一小部分资金,其余的则从你的经纪账户中, 你的应税收入会低很多, 可能会让你的纳税等级更低.

虽然这种方法需要更多的时间来协调, 项目及准备, 它可以产生有意义的影响, 导致账户持续的时间显著延长. 驱动因素是(1)你的爱尔兰共和军资产平均税率较低,(2)当混合而不是完全支出递延税资产时,递延税资产有更多的时间增长.

尽管总体上是首选,但这种场景并不适合所有人. 申博游戏登录鼓励您与您的顾问或规划师讨论针对您的情况的最佳支出策略.

布丽姬特·麦克德莫特,CFP® 是申博游戏登录的财务规划师吗.

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